Spoření a investování jsou důležité pojmy pro vybudování zdravého finančního základu, ale není to totéž.
Rozdíl mezi spořením a investováním je v tom, zda své neutracené prostředky držíte v hotovosti nebo v nějaké jiné formě. Spoření znamená odkládání hotovosti pro budoucí použití. Investování znamená použití hotovosti k nákupu jiných aktiv, od kterých očekáváte zisk nebo příjem.
Co je spoření
Spoření je odkládání peněz na budoucí cíle, jako je nákup auta nebo záloha na hypotéku. Spoření může také pomoci poskytnout polštář v případě nouze, což vám umožní lépe se vypořádat s neočekávanou situací.
Úspory jsou drženy ve formě hotovosti nebo peněžních ekvivalentů (např. na bankovním účtu), které nejsou vystaveny žádnému riziku ztráty, ale zároveň mají odpovídající minimální výnosy.
Spoření peněz obvykle znamená, že jsou k dispozici, když je potřebujeme.
Jednou z možností, jak ušetřit peníze, je spořicí účet.
Co je investování
Nejjednodušší vysvětlení, jak investování funguje je, když koupíte aktivum za nízkou cenu a prodáte je za vyšší cenu.
Investování je proces nákupu investičního produktu, obvykle za peníze, které jste si našetřili nebo pravidelně spoříte s očekáváním, že vaše peníze budou časem vydělávat ještě více peněz. Pokud začnete investovat brzy, budete mít zpravidla lepší výnos.
Existují čtyři hlavní třídy aktiv, do kterých mohou lidé investovat s nadějí na zhodnocení: akcie, dluhopisy, komodity a nemovitosti.
Investování se liší od spoření v tom, že použité peníze za vás pracují, což znamená, že existuje určité riziko, že související projekt (projekty) může selhat, což povede ke ztrátě peněz.
Riziko a výnos jdou při investování ruku v ruce; nízké riziko obecně znamená nízké očekávané výnosy, zatímco vyšší výnosy jsou obvykle doprovázeny vyšším rizikem.
Investování může dodat vašim úsporám další impuls, který vám pomůže dosáhnout vašich cílů snáze než jen samotné spoření. Investování by pro vás mohlo být to pravé, pokud chcete zhodnotit své peníze.
V případě, že se chcete o investování dozvědět více podívejte se na náš průvodce Jak investovat do akcií pro začátečníky.
Kdy raději spořit
Vědět, kdy spořit nebo investovat, může být obtížné. Situace každého člověka je skutečně jedinečná. Své rozhodnutí byste měli založit na konkrétní situaci.
Měli byste spořit, když máte příjem, ale po ruce jen malou nebo žádnou hotovost. Stanovte si cíl vybudovat nouzový fond, který dokáže pokrýt šest měsíců vašich životních nákladů. To vás ochrání před neočekávanými finančními událostmi, jako je nutná oprava auta nebo ztráta zaměstnání.
Pokud budete peníze v příštích několika letech potřebovat, pravděpodobně pro vás bude nejlepší spořicí účet s vysokým výnosem.
Jak vybrat spořící účet
Úrok: Nejdůležitějším faktorem při výběru spořícího účtu, je jednoznačně úrok. Úrok Vám ukazuje kolik % ročně vyděláte. Takže čím vyšší úrok na spořícím účtu, tím více peněz získáte.
Poplatky: Pokud si banka bude účtovat 50 Kč nebo dokonce 100 Kč a vy budete mít na spořícím účtu jen např. 10 000 Kč s úrokem 2% tak sice byste měli na konci roku vydělat 200 Kč a mít tak 10 200 Kč, ale tím, že platíte 50 Kč mesíčně (600 Kč/rok) za vedení účtu, tak nakonec budete akorát v mínusu.
To jsou dva nejdůležitější faktory, na které se při výběru spořícího účtu zaměřit. Ovšem existuje ještě několik dalších maličkostí, na které se podívat. S tím vám zajisté pomůže náš článek Jak vybrat nejlepší spořící účet.
Kdy investovat
Pokud peníze nepotřebujete alespoň pár let a jste ochotni podstoupit určité riziko, investování prostředků pravděpodobně přinese vyšší výnosy než spoření.
Pokud jste si vytvořili svůj nouzový fond a nemáte žádné dluhy s vysokým úrokem, investování peněz navíc vám může pomoci v průběhu času zvětšit vaše bohatství. Investování je zásadní, pokud chcete dosáhnout dlouhodobých cílů, jako je bezstarostný důchod.
V závislosti na vaší úrovni tolerance rizika může být pro někoho, kdo chce investovat vhodné investování do akciovém trhu, fondů obchodovaných na burze nebo podílových fondů.
Investování je vynikající volbou, když máte dlouhodobý časový horizont (ideálně mnoho let) a nepotřebujete se k penězům dostat v dohledné době.
Jak vybrat dobrého brokera
Poplatky: Druhů poplatků je docela dost velké množství. Např. poplatek za vklad, výběr, nákup, prodej, vedení účtu nebo uzavření účtu. Čím méně a čím menší poplatky jsou tím lépe. Ovšem nenechte se také zbytečně nachytat na různé brokery „bez poplatků“, nemusejí nakonec být tak seriózní jako ostatní brokeři.
Minimální vklad: Zejména pokud začínáte s investováním a nemáte statisíce, je lepší vybrat brokera u kterého můžete investovat od pár stokorun.
Pokud se chcete podívat na kompletního průvodce, máme pro vás článek Jak vybrat nejlepšího brokera nebo se můžete rovnou podívat na Nejlepšího akciového brokera 2022.
Výhody a nevýhody spoření
Hodnota hotovosti se nemění. Zůstatek na vašem spořicím účtu se nemění v závislosti na vnějších faktorech. Akciový trh může za den ztratit 50 % své hodnoty a váš zůstatek úspor se nezmění.
Své úspory můžete okamžitě použít. Můžete je použít přímo k nákupu věcí, placení účtů a splácení dluhů. Akcie, dluhopisy a další investice nejprve je musíte převést na hotovost.
Spoření má negativní výnosy po inflaci. Kupní síla hotovosti v průběhu času klesá. To je způsobeno rostoucími cenami, známými také jako inflace.
Výnosy z úspor jsou nižší než výnosy z investic. Když držíte hotovost, vzdáváte se šance investovat a získávat výnosy, které převyšují inflaci.
Výhody a nevýhody investování
Potenciál návratnosti investic je vysoký. Dlouhodobě je průměrný roční růst akciového trhu asi 7 % po inflaci. Při tomto tempu růstu se hodnota investovaných aktiv zdvojnásobí přibližně každých 10,5 roku.
Generování příjmu: Růst hodnoty nemusí být vaším primárním cílem. Investice, jako jsou akcie a dluhopisy nebo podílové fondy mohou generovat i pravidelný příjem.
Začít je snadné: Můžete začít investovat hned. Můžete investovat jednorázovou částku, pokud již peníze máte, nebo můžete začít automatickým investováním malých částek.
Váš majetek může ztratit hodnotu. Vaše investice stojí jen tolik, kolik je za ně někdo ochoten zaplatit. Hodnota může stoupat nebo klesat na základě faktorů mimo vaši kontrolu.
Než budete moci použít prostředky, musíte svá aktiva prodat. Chcete-li použít peníze uložené ve svých investicích, musíte najít kupce, dohodnout se na ceně a pak si vybrat hotovost. U veřejně obchodovaných akcií a dluhopisů tento proces trvá několik dní.
Jak se rozhodnout, zda spořit nebo investovat
Rozhodování, zda spořit nebo investovat může být obtížné. Zde jsou dva koncepty, které vám mohou pomoci rozhodnout se, co je pro vás lepší.
Krátkodobý cíl, spořte
Pokud peníze k určitému datu nutně potřebujete, raději spořte, než investujte. Díky spoření nehrozí ztráta hodnoty vašich peněž.
Dlouhodobý cíl, investujte
Pokud se hodnota investice sníží v době, kdy jste původně plánovali dosáhnout svého cíle, prodloužení o několik let by mohlo vést k tomu, že se vaše investice vrátí zpět na vyšší hodnotu.
Obecně řečeno, krátkodobý cíl je pod sedm let a dlouhodobý je nad sedm let, ale pokud jde o spoření a investování, tato čísla vycházejí spíše ze specifik cíle.
Doufám, že Vám můj příspěvek Investování vs Spoření: Co je lepší? pomůže.
Pokud máte nějaké připomínky nebo námitky k článku, stejně tak nápady, co v článku ještě zmínit nebo návrhy na další články, nebojte se napsat komentář.