Investování je způsob, jak odkládat peníze stranou a nechat je pracovat pro Vás. Investování není jen nechat peníze na spořícím účtu s úrokem, který nepokryje ani inflaci.
Při investování své peníze musíte trochu riskovat, s vidinou velkých zisků.
Čím větší risk, tím vetší budete riziko ztráty ale zároveň bude možnost většího zisku.
V dnešní době můžete investovat opravdu téměř do čehokoliv jako je například:
Akcie
Investiční fondy
Dluhopisy
Nemovitosti
Zlato
Ale také můžete investovat i do né tak obvyklých věcí jako jsou:
Umění
Sběratelství (známky, pokémoni atd.)
Historická auta
Orná půda
Prostě do čehokoliv co by podle Vás mohlo v budoucnu získat na hodnotě se dá investovat.
Pro většinu lidí, pojem investice, představuje investování do akcií.
V tomto návodu se více zaměříme právě na investování na akciových trzích, což bývá jednou z prvních investičních zkušeností v životě investora.
V obecném pojetí investování do akcií je velice jednoduché. Za ušetřené peníze nakoupíte akcie jedné nebo více firem a očekáváte jejich zhodnocení.
U investičních fondů to je téměř totožné, akorát s tím rozdílem, že fond spravuje nejen vaše peníze ale i dalších investorů a ty se pak rozdělí do velké spousty akcií různých firem.
Ovšem rizika, zůstávají pořád stejná, ať už do akcií investujete samostatně nebo přes nějaký fond, přesto dáváte v sázku vaše peníze, bez garance jejich návratu. V nejhorším scénáři můžete dokonce přijít úplně o všechno.
Investování je riskantní. Můžete hodně získat ale také hodně ztratit.
Investování je riskantní. Můžete hodně získat ale také hodně ztratit.
Investování také naštěstí nevypadá tak jak to vidíte v Holywoodských filmech, kde je investování spíše jako drsný adrenalinový sport, kde během pár minut můžete vydělat nepředstavitelné jmění nebo také o všechno přijít.
Většina investorů se snaží pomocí různých strategií a zachování chladné hlavy postupně generovat zisky z investovaných prostředků, které předčí ztráty a případné výkyvy na akciovém trhu.
Jak můžu investovat do akcií?
Nejjednodušší cesta, jak investovat do akcií, je pomocí webových platforem nebo případně formou mobilních aplikací.
Nejdříve si vybere platformu, na jaké chcete obchodovat. Výběr záleží na několika faktorech, jako jsou poplatky za využívání, nabízené služby a akcie ale také to, jak na Vás prostředí platformy působí. Některé platformy mohou být pro nováčky jednodušší v orientaci než jiné. Nemusíte se ale ničeho bát, neboť téměř všechny platformy Vás sami provedou jednoduchým tutoriálem.
Poté už si jen vyberete akcie nebo již předpřipravené „balíky akcií“, které chcete koupit, zaplatíte malý až nulový poplatek a máte investované peníze.
Co je akciový trh?
Akciový trh je zjednodušeně místo, kde se schází nakupující a prodávající k obchodování s akciemi – malými kousky firmy.
Akciové trhy poskytují bezpečné a regulované prostředí, kde mohou účastníci obchodovat s akciemi a jinými finančními nástroji.
Proč firmy prodávají akcie?
Firmy prodávají na burze své akcie, proto aby získali finance, na svoje další fungování, na rozvoj firmy, s vidinou budoucího finančního úspěchu.
Za poskytnutí peněž vám firma na oplátku dá určitý firemní podíl. Neznamená to hned, když investujete do firmy 1 000 Kč, že budete mít nějaký vliv na chod společnosti. Samozřejmě u velkých podílů v řádech několika procent už samozřejmě budete sami mít možnost ovlivnit celou firmu.
Kolik bych měl investovat?
Nejdůležitější věc, kterou si musíte zapamatovat je: Nikdy neinvestuj víc než kolik si můžeš dovolit ztratit.
Lidé si stále myslí, že investování je jen pro bohaté, kteří investují miliony korun. To vůbec není pravda. Začít investovat můžete již od 100 Kč měsíčně. Jako jednorázovou počáteční investici, bych já osobně stanovil kolem 10 000 Kč. Samozřejmě to záleží na každém z nás, ale dle mého názoru 10 000 Kč není nějak přehnaná částka, která by nás v případě neúspěchu mohla velice mrzet. Zároveň 10 000 Kč je dost na to, aby Vás při vybírání investice držela od přílišného risku.
Ještě jednou Vám zopakuji, nikdy neinvestujte víc než kolik si můžete dovolit ztratit. Akciový trh dosti nevyzpytatelný a v historii bylo i dost pádů.
Proto se doporučuje investovat raději na několik let, neboť po každém pádu se trh zase stabilizuje a stačí jen vydržet.
Samozřejmě pokud máte velké dluhy a našetřeno tzv. pár korun, riskovat na akciovém trhu rozhodně nebude pro vás.
Něco jiného je, pokud máte hypotéku. Máte vybudované zázemí, hypotéku s nízkým úrokem a každý měsíc Vám v kapse ještě něco zbude? V tomto případě je investování ideální volba.
Jak vybrat akcie do kterých investovat?
Tohle je velice záludná otázka, na kterou dle mého názoru neexistuje jasná odpověď. Mohu vám jen poradit, co říká asi nejznámější investor všech dob Waren Buffet. Neinvestujte do jedné akcie, ale raději portfolio diverzifikujte a profitujte z růstu celého trhu.
Investiční tipy pro úplné začátečníky
Před tím, než se budeme hledat do čeho bychom měli investovat se musíme zaměřit na pár dalších věcí. Investovat se nedá bez toho abychom neodložili nějaké peníze stranou. Abychom měli peníze na investování tak je musíme někde ušetřit. Pojďme se podívat, jak začít investovat.
Žijte pořád stejně
Možná se ptáte, co to může znamenat. Postupem času budete nejspíše vydělávat pořád více a více. Ve třiceti budete mít už stabilní práci lepším příjmem, než když Vám bylo dvacet a s prací jste začínali. Ještě více budete brát ve svých čtyřiceti, kdy Vás třeba povýší a zvednou plat.
Význam téhle rady je v tom, že byste neměli měnit svůj životní styl podle toho kolik vyděláte. To že vyděláte, třeba 70 000 Kč měsíčně, nemusí hned znamenat, je všechny utratit za věci, které nepotřebujete ale pořídíte si je jen proto, protože na ně prostě máte.
Měli byste žít spokojeně tak jak jste žili, předtím, než vám zvedly plat nebo než jste nějakým způsobem přišli k větším penězům.
Raději peníze ze zvýšení příjmu investujte, než abyste zvedali své výdaje.
Začněte investovat
Jakmile budete mít ušetřené nějaké peníze (může to být i malá částka) investujte je. Samozřejmě můžete využít i spořící účet u vaší banky, ale na tom bohužel nikdy nic nevyděláte. Spoření na spořícím účtu nepokrývá ani inflaci.
Proto začnete investovat i po malých částkách co nejdříve to půjde.
Rozhodněte se proč investujete
Velice důležitý bod, na kterém spočívá vaše investiční strategie. Můžete investovat na budoucnost vašich, na pořízení nemovitosti, zaplacené školy nebo třeba chcete odejít už v 35 letech do důchodu.
Na vašich cílech závisí způsob investování. Např. pokud nemáte vyloženě zbytečné peníze, ale chcete je investovat tak je lepší volit více konzervativní akcie s nízkým rizikem (ale také bohužel s menší šancí na velký zisk). Naopak pro investory, kteří již mají nějaké peníze „na víc“ a nevadí jim větší šance ztráty, mohou zkusit riskantnější akcie slibující vysoké výnosy.
Rozumějte rizikům
Nežli se rozhodnete investovat, seznamte se s riziky, které to obnáší. Nikdy neinvestujte to, co si nemůžete dovolit. Např. pokud máte sotva peníze na nájem za další měsíc, tak to znamená, že si nemůžete dovolit riskovat. Na druhou stranu, pokud peníze v životě prakticky nemusíte řešit, můžete si dovolit jít do rizika.
Mezi nejméně rizikové investice patří spořící účty. Slouží spíše pro peníze, ze kterých platíte nájem, nebo si tam odkládáte peníze do tzv. nouzového fondu (může se něco stát a je lepší mít se o co opřít).
Diverzifikujte
Každý začínající investor si bude myslet, že tahle akcie se zhodnotí o stovky procent a že na tom určitě vydělají. Bohužel to tak nevypadá. Nejhorší, co můžete jako investor udělat je, vložit peníze na „jednu kartu“. Protože pokud se té jediné akcii, do které jste zainvestovali všechny vaše peníze zrovna nebude dařit, jednoduše přijdete o všechno.
Pro snížení investičních rizik, je nejdůležitější své portfolio diverzifikovat. Nejlépe co nejvíce to půjde. Investujte do akcií firem z různých oborů, investujte do komodit nebo nemovitostí.
Diverzifikované portfolio napříč odvětvími lépe odolává výkyvům trhu.
Pokud Vám to přijde jako složitá a zdlouhavá práce, hledat ty správné akcie a komody a rozdělovat své portfolio, tak máte zaručeně pravdu. Naštěstí v dnešní době už to tak úplně neplatí. Pro ty z Vás, kteří na tohle nejsou, je skvělá alternativa v podobě fondů zaměřených na široká spektra investic.
Investujte dlouhodobě
Pokud můžete investujte dlouhodobě. Podle mnoha studií, je prokázáno, že investování na 10 a více let, má větší návratnost, a zároveň dlouhodobé investování snižuje rizika.
Navíc peníze, které vyděláte, se časem úročí, takže při stejném procentuálním zisku vyděláváte více peněz.
Čím dříve budete investovat, tím více vyděláte.
Dejte si pozor na poplatky
Nikdo nemá rád poplatky. Snad jen kromě těch, kteří na nich vydělávají. V dlouhodobém horizontu i poplatek 2% za rok Vás může připravit o opravdu velkou část peněz. Proto si dávejte velký pozor na to zda vaše investice pracují tak dobře aby si někdo od Vás bral 2% jako poplatek.
Samozřejmě dobře vedený fond, který nabízí spousty dalších služeb si zaslouží řádnou odměnu.
Zvažte investici času
Správa vašich investic Vás bude stát nějaký čas a úsilí. Pokud si chcete investice spravovat zcela sami, může to zabrat velkou spoustu času. Na druhou stranu platformy pro automatizaci vašich investic Vám dají spoustu volného času, ale bude Vás to bohužel stát nějaké peníze navíc.
Udělejte si investiční plán
Udělejte si plán investic a držte se ho. Nerozhodujte se jen podle toho, jaká je situace na trhu právě teď. Pokud jste se rozhodli dlouhodobě investovat do určité akcie, ale náhle začala cena klesat, nezoufejte a neprodávejte ji. Držte se svého plánu a klidně dál investujte bez ohledu na blízké výkyvy.
Pokud se budete držet těchto bodů, věřím že budete připraveni vrhnout se do světa investování. Teď už zbývá jen vybrat správnou investiční platformu.
Jaký druh investic je pro mě ten pravý?
Tato otázka je pro začínající investory naprosto zásadní. Její zodpovězení závisí převážně na tom čeho chcete investováním dosáhnout, kolik peněz jste ochotni každý měsíc investovat a také jak rychle chcete svého cíle dosáhnout.
Faktory které zvážit při investování:
- Věk
- Příjem
- Finanční cíle
- Ochotu riskovat
- Časový horizont investice
Většina lidí investuje kvůli vidině lepšího života v důchodu. Je to tím, že právě v důchodu se nejlépe utrácejí peníze. Čím dříve začnete investovat, tím nižší šance bude že vám důchodu dojdou peníze a budete se muset spoléhat pouze na důchod od státu.
Samozřejmě, že důchod není jediný důvod proč lidé investují do akcií. Investování Vám může pomoci koupit dům, rozjet podnikání nebo z investic můžete zaplatit dětem školné.
Finanční trhy nabízejí množství investičních příležitostí, akcie, dluhopisy nebo podílové fondy. Každý z nich má jiné míry rizik ale také zisků.
Druhy investic
Akcie
Nejziskovějším investičním nástrojem jsou akcie. Ale mohou také ztrácet na hodnotě.
Z počátku se akcie mohou zdát složité tím jak se trh neustále mění a vyvíjí. Průzkum a výběr akcií stojí mnoho času a úsilí.
Nákupem akcií si kupujete malý podíl ve firmě s vidinou zhodnocení. Bohužel to Vám nikdo garantovat nemůže.
Můžete buď investovat zcela sami podle sebe, nebo k tomu využít služby a aplikace, které budou investovat za vás.
Dluhopisy
Dluhopis je jedním z druhů cenných papírů. Zavazují emitenta vůči věřiteli, jež má právo požadovat splacení dlužné částky a vyplacení výnosů z nich, k předem určeným datům. Dluhopisy nejčastěji vydávají státy, ale nejsou výjimkou ani u soukromých firem. Slouží k vypůjčení potřebného kapitálu. Investor ke stanovenému datu dostane svou částku zpět navýšenou o dohodnutý úrok.
Podílové fondy
Podílový fond je soubor majetků, který je spravován investiční společností. Fondy mohou spravovat např. akciové indexy (soubor vybraných akcií) ale mohou také vlastnit třeba nemovitosti. Podíl ve fondu se určuje podílovým listem.
Z hlediska rizikovosti se jedná o vcelku kvalitní investici, neboť díky správě profesionální společností se dají očekávat poměrně vysoké zisky v poměru k malým rizikům.
Doufám, že Vám návod alespoň trochu pomůže do začátků a v blízké době se můžete těšit na další články a návody ze světa financí.