Zlato je součástí lidského příběhu již tisíce let. Staří Egypťané používali zlato k výrobě šperků a jiné civilizace ho používaly na mince, platidla, a dokonce i zubní výplně. Dnes je zlato ceněno především jako investice.
Kompletní návod: Jak investovat do zlata
Je zlato dobrá investice?
Při zvažování, zda se vyplatí investovat do zlata, je důležité udělat si vlastní průzkum, abyste zjistili, zda se hodí pro vaše investiční portfolio. To bude záviset na vaší chuti riskovat, složení portfolia, investičních cílech a na tom, kolik hodláte investovat.
Investice do zlata je skvělým způsobem, jak diverzifikovat své portfolio a zároveň se chránit před inflací. Pokud se budete o investování do zlata více zajímat tak to může být také dobrý způsob, jak vydělat peníze.
Přestože je zlato považováno za nejbezpečnější investici, tak co se týče zisků, z historického pohledu bohužel moc velké nejsou.
Jak se určuje cena zlata?
Cenu zlata určuje několik faktorů: Nabídka a poptávka, kolísání měny a geopolitické události, jako jsou války nebo přírodní katastrofy. Pokud je více kupujících než prodávajících – tehdy cena roste. Pokud je více prodávajících než kupujících – tehdy cena klesá.
Faktory ovlivňující cenu zlata:
- Hodnota US Dolaru
- Inflace
- Úrokové sazby
- Geopolitika
- Globální ekonomika
- Nabídka a poptávka
V roce 2023 cenu zlata ovlivňuje zejména inflace, úrokové sazby a také ruská invaze na Ukrajinu.
Způsoby, jak investovat do zlata
Nejběžnějším způsobem investování do zlata jsou burzovně obchodované fondy (ETF) a fyzické mince nebo slitky. Ceny ETF jsou stanoveny v amerických dolarech, zatímco ceny fyzického zlata jsou stanoveny v amerických dolarech za unci obsahu ryzího zlata plus malý poplatek za přirážku obchodníka, který vám zlato prodává.
Existuje však mnoho různých způsobů, jak investovat do zlata, a všechny mají své výhody a nevýhody. Zde jsou některé z nejběžnějších způsobů, jak můžete investovat do zlata:
Akcie těžařských společností
Nákup akcií je jedním z nejoblíbenějších způsobů, jak lidé investují do zlata, protože je to snadné, ale nemusí to být nutně ta nejlepší možnost. Spíše, než do zlata investujete do firmy, takže se vystavujete novým rizikům, která mohou ovlivnit vaše investice. Hodnota těžařské firmy může růst s cenou zlata a pokud se bude firmě obecně dařit, tak můžete své investice zhodnotit mnohem lépe než při nákupu fyzického zlata, ovšem hodnota firmy také může klesnou bez ohledu na cenu zlata. Může nastat problém ve vedení firmy, špatný těžební rok a spousta dalších faktorů může zkrátit vaši investici.
ETF a fondy
Burzovně obchodované fondy (ETF) jsou podobné akciím, ale jsou stabilnější než jednotlivé společnosti, protože reprezentují celé odvětví, a ne jen jednu společnost. Zlaté fondy se zaměřují na fyzické vlastnictví zlata nebo akcií těžařských společností. ETF zaměřené na vlastnictví fyzického zlata nabízejí investorům možnost investovat do zlatých slitků aniž by ho sami investoři museli fyzicky vlastnit. Cena zlata ve fondech relativně přesně odpovídá skutečné ceně zlata. Výhoda zlatých fondů a ETF oproti držení fyzického zlata je ve vysoké likviditě, což znamená, že je velice snadné zlato přeměnit zpět na peníze.
Jak koupit zlaté akcie a ETF
- Zřiďte si účet u brokera: Prvním krokem je zřídit si účet u renomovaného brokera. Existuje mnoho online brokerů, kteří umožňují obchodování akcií a ETF. Vyberte si takového brokera, který nabízí obchodování se zlatem a splňuje všechny vaše investiční potřeby.
- Prozkoumejte dostupné možnosti: Poté, co máte účet u brokera, prozkoumejte nabídku akcií a ETF. Existují různé fondy a společnosti, které se specializují na obchodování se zlatem. Měli byste zvážit různé faktory, jako jsou náklady na obchodování, správní poplatky, likvidita a investiční strategie.
- Proveďte průzkum: Před nákupem akcií nebo ETF zlatem je důležité provést důkladný průzkum. Zjistěte více o výkonnosti a historii daného fondu nebo společnosti, čtěte si o jejich investiční strategii a sledujte novinky v oboru.
- Zadejte obchodní pokyn: Po provedení výzkumu můžete zadat obchodní pokyn na nákup akcií nebo ETF. Využijte obchodní platformu brokera a zadejte požadovaný počet akcií nebo podílů ETF, které chcete zakoupit.
- Sledujte svou investici: Po zakoupení akcií nebo ETF je důležité pravidelně sledovat vývoj své investice. Sledujte cenu zlata a relevantní faktory, které mohou ovlivnit hodnotu vaší investice. Mějte na paměti, že hodnota akcií a ETF se může měnit v závislosti na tržních podmínkách.
Většina platforem vyžaduje ověření totožnosti, takže budete muset nahrát dokumenty, jako je cestovní pas nebo řidičský průkaz.
Pokud ještě nemáte brokera a potřebujete poradit s jeho výběrem, podívejte se na náš návod Jak vybrat nejlepšího investičního brokera.
Fyzické zlato
Zlaté cihly, mince, kusy ryzího zlata nebo šperky. Tohle si pod pojmem fyzické zlato představí asi drtivá většina lidí. Jedná se o nejpopulárnější způsob, jak investovat do zlata, ale na druhou stranu také o nejnáročnější. Fyzické zlato totiž musíte někde nakoupit, uložit a pak ho také prodat. Nejčastěji se setkáte se zlatem ve formě slitků jež obsahují 99,5 % – 99,9 % zlata. Velké slitky (cihly jak je znáte např. z filmů) drží zejména banky a velcí investoři neboť pro běžného člověka jsou příliš drahé. Samozřejmě se dá investovat i do menších slitků v hodnotě v řádech tisíců a desetitisíců korun. Největší problém u fyzického zlata je jeho nízká likvidita.
POZOR si však dejte u investic do šperků. Cena šperku nemusí odpovídat ceně zlata, neboť k ceně je přičtena také práce a umělecká hodnota. A také s následným prodejem to bude velice složité.
Jak koupit fyzické zlato
Najděte si spolehlivého prodejce
Při nákupu fyzického zlata si vyberte spolehlivého a ověřeného prodejce, který má s fyzickým zlatem dlouholeté zkušenosti. Zlato můžete koupit v mincovnách nebo specializovaných obchodech, ale také na e-shopech.
Na každém kusu investičního zlata by měla být také příslušná certifikace s údaji:
- Údaj o hmotnosti a puncu
- Logo rafinéra
- Logo dodavatele
- Výrobní číslo
PS: Dejte se velký pozor na nákup zlata přes prostředníky nebo „kamarády“.
Dejte si pozor na poplatky
Prodejci zlata si často účtují více než je skutečná cena zlata nebo cena na burze s komoditami. Je to takový poplatek pro dealera nebo distribuční poplatek. Nemusí to být nic velkého, ale při investování se hodí každá koruna.
Uložte si zlato
Kvůli vysoké hodnotě zlatých slitků, zvažte také jejich uskladnění. Jelikož se jedná o fyzickou komoditu, tak je dost pravděpodobné že by vás někdo mohl okrást. Proto zvažte buďto nákup vlastního trezoru nebo využití bezpečnostní schránky v bance nebo ve firmách specializujících se na úschovu cenností.
Špatně se prodává
U fyzického zlata počítejte s tím, že není nejjednodušší jej opět zpeněžit. Vždy musíte počítat s tím, že zlato budete muset fyzicky někam přenést a tam ho vyměnit, často za méně než je jeho skutečná cena.
Několik tipů pro začátečníky
Výhody investování do zlata
V tomto odstavci se zaměříme na několik bodů, proč investovat do zlata. Většina bodů se vztahuje na zlato v jakékoliv formě, ale některé body mohou být lépe použitelné na fyzické zlato.
Chrání proti inflaci
Hodnota zlata má z historického pohledu tendenci stoupat, když se zvyšují životní náklady. Dlouhodobě zlato dokonce překonává celkovou inflaci. Je to oblíbená investice milionů lidí po celé zemi a z dlouhodobého hlediska nikdy nebudete litovat investice do zlata.
Diverzifikuje
Podstatnou výhodou zlata je, že mohou pomoci dobře diverzifikovat vaše portfolio. Diverzifikace znamená, rozdělení vašich investic napříč průmyslovými odvětvími, geografickými oblastmi nebo společnostmi v oboru.
Jak už bylo, a ještě bude řečeno, akcie zlatého průmyslu, nemusejí vždy reagovat na celkový vývoj trhu, takže fungují jako perfektní nástroj k diverzifikaci. Ale dejte si pozor abyste neměli zase všechny investice jen ve zlatě, to už by pak diverzifikované portfolio nebylo.
Chrání před krizí
V dobách krizí, jako je například válka, akciové trhy mají tendenci kolísat. Některé sektory to může sice posílat ale některé také zcela zlikvidovat. To však není pravda u zlata. Zlato v dobách krize zpravidla stoupá na ceně. Je to způsobeno tím, že lidé mají strach a vyhledávají bezpečnější způsoby pro uložení svých peněz, kterým zlato rozhodně je.
Nevyžaduje údržbu
Nejlepší na investování do zlata je, že z vaší strany nevyžaduje žádnou údržbu a můžete je snadno uchovávat na bezpečném místě po stovky let.
Představte si, že jste investovali peníze do nemovitosti, o tu se musíte neustále starat a udržovat ji v dobrém stavu. Na druhou stranu si zlato můžete klidně koupit a jen ho mít v šuplíku po mnoho let bez nutnosti jakékoliv údržby
Nemusíte být expert
Na rozdíl od akcií, kryptoměn, nemovitostí, nebo jakýchkoliv dalších investic, investice do zlata nevyžaduje žádné odborné znalosti. Jediné, co potřebujete je koupit zlato a po určitou dobu jej držet.
Nezávislá investice
Tento bod je poněkud zajímavý, a nemusí se jednak ani o výhodu. Jde o to, že pokud vlastníte zlato ve fyzické podobě, tak nikdo vlastně nemusí vědět, že ho vůbec vlastníce a kolik. Není to jako u akcií nebo u spoření v bance, kdy brokeři a banky mají kontrolu nad vašimi penězi. Prostě si koupíte cihlu zlata a za 30 let ji předáte dětem, a nikdo nebude nic vědět.
Když se něco stane s bankovním systémem, např. přijde krach banky jako to bylo se SberBank, tak se nemusíte o nic bát, neboť máte zlato bezpečně uložené.
Nevýhody investice do zlata
Investování do zlata má také několik nevýhod, které byste měli zvážit před rozhodnutím o investici. Zde je několik hlavních nevýhod:
Nevytváří žádný výnos
Zlato je fyzický komoditní kov, který sám o sobě nevytváří žádný výnos. To znamená, že zlato nepřináší žádné dividendy ani úroky, jako například akcie nebo dluhopisy. Výnos z investice do zlata je tedy závislý pouze na změnách jeho ceny na trhu.
Náklady na skladování
Investování do fyzického zlata si vyžaduje adekvátní zabezpečené skladovací zařízení, jako jsou trezory nebo bankovní depozitní schránky. Tyto služby mají náklady, které mohou snižovat celkový výnos z investice do zlata. Pokud se rozhodnete investovat do zlatých mincí nebo slitků, také musíte zvážit náklady spojené s jejich pořízením a prodejem.
Likvidita
Trh se zlatem může být méně likvidní než trhy s jinými investičními aktivy, jako jsou akcie nebo dluhopisy. Prodej fyzického zlata může být časově náročný a obtížnější ve srovnání s prodejem jiných finančních aktiv.
Kdy je nejlepší čas investovat do zlata?
S investicí do zlata nemůže prakticky udělat chybu. Každý investor by měl mít alespoň trochu peněz uložených ve zlatě.
Nejlepší období, kdy investovat do zlata však nastává před očekávanou krizí, neboť v dobách krizí, když akcie a hodnota peněz klesají, tak zlato má naopak tendenci růst. Historicky vzato, zlato si dlouhodobě udržuje hodnotu a v dobách ekonomických nejistot je jeho cena tendenčně vyšší. Avšak je důležité si uvědomit, že minulé výkony nezaručují budoucí vývoj cen.
Je pro mě vhodné investovat do zlata?
Pokud je váš cíl vydělat investováním velké peníze nebo spoření na důchod, pak zlato pro Vás určitě nebude vhodná investice. Na rozdíl od akcií, ze zlata bohužel nebudeme nikdy dostávat žádné dividendy.
Zlato slouží výborně jako ochrana peněz proti znehodnocení. Takže je vhodné jako dlouhodobá investice proti nepředvídatelným událostem.
Z toho důvodu má zlato i velice nízkou míru rizika.
Celkově z toho vyplývá, že zlato je vhodné pro lidi, kteří chtějí své portfolio diverzifikovat a dlouhodobě chránit své peníze proti znehodnocení.
Je zlato bezpečná investice?
Investování do zlata se často považuje za bezpečné úložiště během období ekonomické nejistoty a nestability.
Zlato slouží k uchování hodnoty po tisíce let a často se používalo jako platidlo. Mnoho investorů a finančních odborníků radí držet kolem 5 – 10 % svého portfolia ve zlatě, ať už ve formě fyzických slitků nebo akcií, aby se chránili pro případ pády svých ostatních akcií nebo dluhopisů.
Kolik zlata bych měl koupit?
Na tuto otázku je velice těžké odpovědět. Mnoho investorů neinvestuje do zlata vůbec a někteří naopak drží zlata více něž je zdrávo. Obecně by se dalo ale říci, že ideální by mohlo být rozpětí od 5 % do 10 % celkového portfolia.
Pár rad na závěr
Nemůžete jednoduše koupit zlato, sedět a doufat v nejlepší. Musíte pochopit, do čeho jdete. Pokud o investování do zlata nic nevíte nebo netušíte, jak vybrat investici, která je pro vás vhodná, čtěte dále:
- Ujistěte se, že investice odpovídá vašemu rizikovému profilu. Před nákupem jakéhokoli investičního produktu je důležité zvážit, jak velké riziko je s danou třídou aktiv spojeno. Pokud se například blížíte důchodovému věku a máte již nashromážděno značné jmění, může pro vás být investice do akcií příliš riziková, protože by mohla potenciálně zničit všechny tyto prostředky v důsledku výkyvů na trhu nebo dokonce jediného špatného roku (to se stalo v letech 2008-2009).
- Na druhou stranu, pokud jsou vaše krátkodobé cíle ještě poměrně daleko od dosažení a pokud nevyžadují tak vysoké výnosy (tj. možnost pohodlně žít bez práce), pak nemusí být v tuto chvíli nutné podstupovat ani větší riziko – podobně jako v případě investování do nemovitostí oproti jiným aktivům, jako jsou dluhopisy (které poskytují nižší výnosy, ale jsou méně rizikové).
Existuje mnoho způsobů, jak investovat do zlata a každý má své pozitiva a negativa. Proto se před každou investicí pozorně seznamte se vším, co by vás mohlo později nemile překvapit.
Body, které jsem sepsal v článku považuji za klíčové při investování do zlata.
Doufám, že Vám můj příspěvek Jak investovat do zlata? pomůže.
Pokud máte nějaké připomínky nebo námitky k článku, stejně tak nápady, co v článku ještě zmínit nebo návrhy na další články, nebojte se napsat komentář.