Výběr správného brokera může znamenat rozdíl mezi úspěchem a neúspěchem na akciovém trhu. S tolika dostupnými možnostmi může být velice těžké rozhodnout, který broker nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Proto se dnes podíváme na několik tipů, které vám pomohou vybrat nejlepšího brokera
Co je broker?
Jako broker se označuje jednotlivec nebo firma, která se chová jako sprostředkovatel styku mezi investorem a burzou cenných papírů. Role brokera je potřeba neboť burza může přijímat pokyny pouze od jejích členů.
Pokud chcete koupit akcie, tak téměř vždy budete potřebovat brokera (makléře), který nakoupí akcie vaším jménem.
V dnešní době už se jedná spíše o online makléře než vyloženě o fyzickou osobu, se kterou se osobně setkáte. Online broker, je zkrátka mnohem jednodušší. Nabízí obvykle mnohem levnější službu a můžete nakupovat nebo prodávat akcie přímo prostřednictvím jejich webových stránek. Navíc jsou i online brokeři, kteří si účtují dokonce nulové poplatky za zprostředkování.
Potřebuji brokera?
Jak už bylo zmíněno výše, burza nemůže přijímat obchodní pokyny jen tak od někoho.
Burza je takové tržiště, kde se obchodují části firem. Každá firma je kótována na určité burze, kde nabízí své akcie. Burza pak umožní spojení mezi nakupujícím a prodávajícím a zároveň sleduje poptávku po jednotlivých akciích.
Běžný investor nemůže, ale jen tak přijít a koupit si akcie. Namísto toho potřebuje osobu, jež je oprávněna k nákupu akcií na dané burze. Tyto osoby by také měli být řádně registrovány u patřičných orgánů jako jsou např. ČNB nebo v USA Komise pro cenné papíry.
Jak broker vydělává peníze?
Je hned několik cest, jak broker může vydělávat peníze. Někteří využívají všechny, jiní jen některé.
Mezi nejčastější způsoby patří poplatky. Poplatky opravdu téměř za jakoukoliv poskytnutou službu.
Druhy poplatků:
- Vložení peněz
Za každé vložení částky si broker účtuje malý poplatek.
- Výběr peněz
Asi nejčastější poplatek, se kterým se setkáte téměř u každého brokera je poplatek vy výběr.
- Nákup akcií
- Prodej akcií
- Poplatky za neaktivitu
Nebývají až, tak časté, ale narazíte na ně právě až ve chvíli, když vás broker upozorní, že Vám strhl poplatek tzv. za údržbu (maintance fee). Slouží to především k upozornění a výzvě k vašemu dalšímu obchodování.
Dalšími zdroji příjmu mohou být úroky, za poskytnuté úvěry klientům, nebo také úroky z hotovosti, která klientům zůstala na účtu. Jsou to peníze, které klienti jednoduše zatím nevyužili a leží tzv. ladem na účtech. Broker pak ty peníze vezme a sám je investuje např. do státních dluhopisů. Samozřejmě tyto úroky jsou velice malé, neboť se investují do málo rizikových aktiv, ale stále lepší něco než nic.
Co zvážit při výběru brokera?
- Provize
- Investiční styl
- Spolehlivost
- Poplatky za účet
- Minimální vklad
- Nástroje, vzdělávání a funkce
- Propagační akce
- Rozsah nabízených investic
- Převod peněž
Provize
Brokeři jsou placeni zejména dvěma způsoby. Paušální provizí a provizí za provedení obchodu.
Paušální provize je měsíční platba vašemu makléři, který za vás provádí obchodní úkony. Makléř vydělává každý měsíc stejně bez ohledu na to, zda za vás nakoupí nebo prodá nějaké akcie.
Jako další způsob provize je poplatek za provedení jednotlivého obchodu. Za každý provedený úkon makléř dostane zaplaceno. Tzn. pokud neprovedete žádný úkon, makléř nedostane žádné peníze, ale pokud klient bude obchodovat stále více a více, makléř tím pádem bude také více vydělávat.
Styl investování
Při výběru brokera zvažte, jaký typ investora chcete být. Jestli trader, který akcie bude držet pouze chvíli a pak je prodá, nebo dlouhodobý investor.
Trader vybírá akcie s dobrým potenciálem v krátkodobém horizontu, proto často obchoduje a za každý obchod musí platit poplatky. Po nějaké si uvědomíte, že poplatky za každý Vás stojí opravdu spoustu peněž, které mohli v klidu skončit ve vaší peněžence, při výběru lepšího brokera.
Na druhé straně je dlouhodobý investor, který obchoduje spíše pasivně, tím že investice rozdělí do spousty akcií, aby minimalizoval riziko ztráty a profituje na dlouhodobém růstu celého trhu.
Spolehlivost
V dnešní době je v nabídce snad nespočet různých brokerů. Někteří jsou tu už spousty let a mají tisíce spokojených klientů a dobré jméno, zatímco další jsou na trhu relativně noví a stále další přibývají.
Přestože noví brokeři nemusí být vůbec špatní, jsou schváleni nějakou institucí dohlížející na finanční trhy a mohou nabízet opravdu zajímavé a lákavé služby. V tomto ohledu vypadají seriózně a spolehlivě.
Ale co když se na trhu stane nějaká nepředpokládaná věc. Jako Gamestop v roce 2021. Někteří brokeři jednoduše znemožnili svým uživatelům nákup akcií společnosti Gamestop. Jednoduše menší brokeři nebyli dostatečně připravení. Neměli dostatek hotovosti na nákup akcií a burza jim to jednoduše neumožnila.
Poplatky
Velice důležitý bod na který, je lepší se pořádně zaměřit. Druhů poplatků je docela dost velké množství. Např. poplatek za vklad, výběr, nákup, prodej, vedení účtu, uzavření účtu nebo třeba i pokud nebudete nějakou dobu obchodovat tak Vám mohou také účtovat poplatky.
Proto je dobré se při vybírání brokera a zakládání účtu pořádně přečíst všechny podklady a zjistit si „strukturu poplatků“.
Pro představu uvedu příklad poplatku za nákup akcií.
Jedním je pevně stanovený poplatek a tím druhým je procentuální poplatek za provedení obchodu.
Pro začínající malé investory bude lepší poplatek v procentech, neboť když budete investovat např. pouze 10 000 Kč tak při poplatku 0.5% (nejčastěji se pohybují okolo 1% ale mohou být i více než 2%) zaplatíte pouze 50 Kč. Při velkých částkách poplatky mohou sebrat opravdu velké množství peněz, proto mohou někomu více vyhovovat pevně stanovené poplatky. Je pak zcela jedno kolik peněz investujete, stále zaplatíte stejný poplatek.
Ne všechny poplatky mohou být na první pohled jasné a viditelné, proto se vždy předem ujistěte že, jste se všemi seznámeni.
Minimální vklad
Tenhle bod není nijak zvlášť zásadní a nemusí vypovídat nic o tom, zda je broker dobrý či nikoliv. Je to pouze o tom kolik si můžete vy sami dovolit investovat. Mnoho online brokerů nemá žádný minimální vklad, ale také se můžete setkat s částkou i několika tisíc korun. U investičních fondů to mohou být klidně částky desítek až stovek tisíc korun.
Nástroje, vzdělávání a funkce
Zejména pro investiční nováčky je dobré, pokud broker poskytuje i určité finanční vzdělání. Jako je třeba průvodce celou platformou, video návody, blog atd.
Za zvážení také stojí investiční poradenství. Podívejte se, jestli broker nabízí investiční reporty.
Pokud plánujete v budoucnu se do investování více ponořit a zkusit i nějaké složitější investice jako jsou např. opce, ujistěte se, že Váš broker nabízí tuto možnost a zda pomáhá svým klientům porozumět případným rizikům.
Propagační akce
Online brokeři, se předhání v nabírání nových klientů za pomocí „fantastických“ promo akcí. Od akcií zdarma až finanční bonus při vkladu do výše několika tisíc korun. Mnohdy brokeři, kteří nabízejí zázračné bonusy při založení účtu, si ty bonusy vezmou zase zpět ve formě vysokých poplatků téměř za cokoliv.
Takže nevybírejte si brokera jen na základě reklamy na internetu s propagační akcí.
Rozsah nabízených investic
Pokud ve svém portfoliu plánujete mít několik různých typů investic, pokuste se najít brokera, který Vám je nabídne všechny.
Jestliže například plánujete obchodovat s akciemi, deriváty (futures a opce), měnami, komoditami atd., hledejte brokera, který nabízí možnost obchodovat se vším, ne pouze s jedním.
Většina velkých brokerů, dnes nabízí nepřeberné množství investic.
Převod peněž
Podívejte se na možnosti převodu peněz z účtu vašeho brokera. Online výběry a převody peněz by mělo být jednoduché a rychlé. Samozřejmě se ujistěte, zda za převod nebo výběr broker požaduje poplatek a případně v jaké výši.
Můžu mít více brokerů?
Samozřejmě můžete mít více brokerů. Zákon ani jiná omezení nijak nelimitují to kolik brokerů může daná osoba mít. Zejména pokud investujete z různých důvodů (např. na důchod, zaplacení hypotéky, nebo jen tak) vám více účtů může pomoci v lepší organizovanosti.
Nebo pokud máte různé investiční strategie. Můžete mít účet pro dlouhotrvající investice a druhý pro krátkodobé.
Můžu změnit brokera?
Svého investičního brokera můžete samozřejmě kdykoliv změnit. Zabere to jen pár minut a pár kliknutí. Investice a peníze se jednoduše převedou od starého brokera k novému v řádech dnů.
Na co se zeptat vašeho brokera?
Tyto otázky jsou spíše pro lidi, kteří svěří své peníze brokerovi, který za ně bude odvádět veškerou práci než pro lidi, kteří si chtějí vyzkoušet investovat nižších pár tisíc měsíce.
Ale tím, že se zeptáte nikdy nic nezkazíte!
- Jak jste kompenzován? Poplatky, provize, nebo kombinace obojího?
- Jaké další poplatky máte vy nebo vaše firma – transakční poplatky, poplatky za vedení účtu atd.?
- Jste vy nebo vaše firma spojeni s některou ze společností, jejichž investiční produkty byste mohli doporučit?
- Budu mít přístup ke svému účtu online?
- Jak často budu dostávat výpisy?
- Jak často budete kontrolovat mé portfolio a investiční plán?
Slovo na závěr
Váš první broker nejspíše nebude broker na celý život. Vaše investorské potřeby se budou postupem měnit a s tím i broker, kterého budete potřebovat. Přesto je dobré hned ze začátku si vybrat toho správného, protože vám to zpříjemní investiční začátky a dá nejspíše i větší šanci na zisk.
Body, které jsem sepsal v článku považuji za klíčové při výběru nejlepšího brokera.
Doufám, že Vám můj příspěvek Jak vybrat nejlepšího brokera? pomůže.
Pokud máte nějaké připomínky nebo námitky k článku, stejně tak nápady, co v článku ještě zmínit nebo návrhy na další články, nebojte se napsat komentář.