Investování může být účinným způsobem, jak rozšířit své bohatství a dosáhnout svých finančních cílů. Může to však být také velice těžké, zejména pokud jste ve světě investování nováčkem.
V tomto návodu vás provedeme základy toho, jak začít investovat, od stanovení investičních cílů až po výběr správných investičních možností pro vaše potřeby.
Ať už jste úplný začátečník nebo máte nějaké zkušenosti s investováním, náš návod vám poskytne znalosti a nástroje, které potřebujete, abyste mohli začít.
Na konci tohoto příspěvku budete jasně rozumět klíčovým krokům spojeným s zahájením vaší investiční cesty a také některým tipům a strategiím pro budování úspěšného investičního portfolia. Pojďme se tedy podívat jak začít investovat!
Co je investování?
Ve svém jádru je investování procesem alokace zdrojů – jako jsou peníze, čas nebo úsilí – s očekáváním generování zisku nebo výnosu v budoucnu. Ve finančním světě se investováním obvykle rozumí akt nákupu aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti nebo komodity, s cílem generovat příjem nebo kapitálové zisky.
Investování může mít mnoho podob a mohou je provádět jednotlivci, společnosti nebo instituce. Někteří lidé investují, aby zvýšili své osobní bohatství nebo dosáhli finanční nezávislosti, zatímco jiní investují, aby podpořili své obchodní cíle nebo uspokojili potřeby svých klientů nebo akcionářů.
Bez ohledu na vaše konkrétní cíle vyžaduje investování ochotu podstoupit určitou míru rizika. Zatímco některé investice nabízejí zaručené výnosy, jako jsou státní dluhopisy, jiné zahrnují více nejistoty a volatility, jako jsou akcie nebo podílové fondy. Pochopení rizik a potenciálních výnosů různých investičních možností je nezbytnou součástí úspěšného investování.
Proč začít investovat?
Existuje mnoho důvodů, proč byste mohli chtít začít investovat. Investování může být v první řadě mocným nástrojem pro růst vašeho bohatství a dosažení vašich finančních cílů. Chytrými investičními rozhodnutími můžete potenciálně získat vyšší výnosy, než byste získali prostřednictvím tradičních spořících účtů nebo jiných investic s nízkým rizikem.
Investování vám také může pomoci vybudovat dlouhodobé finanční zabezpečení a připravit se na budoucnost. Včasným a důsledným investováním v průběhu času můžete využít složený úrok a další strategie, které mohou pomoci vašim penězům exponenciálně růst.
Investování může navíc nabídnout pocit kontroly nad vaší finanční budoucností. Tím, že se budete aktivně podílet na správě svých investic, můžete činit informovaná rozhodnutí, která jsou v souladu s vašimi osobními hodnotami a cíli.
Investování samozřejmě také zahrnuje určitou úroveň rizika a je důležité porozumět potenciálním nevýhodám. S pečlivým plánováním a jasným pochopením vašich cílů a tolerancí k riziku však může být investování efektivním způsobem, jak dosáhnout finančního úspěchu a jistoty.
Rozdíl mezi investováním a spořením
Zatímco spoření i investování zahrnují odkládání peněz do budoucna, není to totéž. Spoření obvykle zahrnuje odkládání peněz na účet s nízkým rizikem, jako je spořicí účet nebo vkladový certifikát, kde se mohou časem úročit. Investování na druhé straně obvykle zahrnuje podstoupení většího rizika výměnou za potenciálně vyšší výnosy.
Jak začít investovat?
Stanovte si cíle
Při stanovování investičních cílů je důležité myslet na krátkodobé i dlouhodobé cíle. Krátkodobé cíle mohou zahrnovat spoření na zálohu na dům nebo nové auto, zatímco dlouhodobé cíle mohou zahrnovat vybudování penzijního fondu nebo vytvoření zdroje pasivního příjmu.
Chcete-li nastavit efektivní investiční cíle, je důležité zvážit svou osobní finanční situaci, včetně příjmů, výdajů, dluhů a majetku. Měli byste také přemýšlet o svých osobních hodnotách a prioritách, jako je rodina, vzdělání nebo cestování. Identifikací svých priorit můžete činit investiční rozhodnutí, která jsou v souladu s vaším celkovým finančním plánem.
Při stanovování investičních cílů je také důležité být konkrétní a realističtí. Spíše než jednoduše uvádět vágní cíl jako „vydělat více peněz“, zkuste si stanovit konkrétní cíle, například „ušetřit 100 000 na zálohu na dům během příštích dvou let“. To vám pomůže zůstat soustředění a motivovaní a také vám to umožní sledovat váš pokrok.
Pamatujte, že vaše investiční cíle jsou pro vás osobní a mohou se v průběhu času měnit, jak se bude vaše finanční situace vyvíjet. Buďte flexibilní a ochotní upravit své cíle podle potřeby a nebojte se požádat o odbornou radu finančního poradce nebo investičního profesionála.
Při stanovování svých investičních cílů zvažte následující otázky:
Čeho chcete investováním dosáhnout?
Jaký je váš časový horizont pro dosažení těchto cílů?
Jak velké riziko jste ochotni podstoupit?
Jaká je vaše současná finanční situace?
Určení odpovědí na tyto otázky vám pomůže vytvořit jasný soubor investičních cílů, které můžete použít k vedení svých investičních rozhodnutí.
Určení vaší tolerance rizika
Pokud jde o investování, riziko a odměna jdou ruku v ruce. Obecně lze říci, že investice, které nabízejí potenciál vyšších výnosů, přicházejí s vyšší mírou rizika. Proto je důležité, abyste si před investičním rozhodnutím určili toleranci vůči riziku.
Co je to tolerance k riziku?
Tolerance rizika označuje vaši ochotu podstoupit riziko ve svém investičním portfoliu. Některým investorům vyhovuje podstoupit větší riziko výměnou za potenciálně vyšší výnosy, zatímco jiní raději zůstanou u investic s nižším rizikem, které nabízejí větší stabilitu.
Pochopení vaší tolerance vůči riziku je důležité, protože vám to pomůže vybrat si investice, které jsou v souladu s vašimi celkovými investičními cíli. Pokud máte například dlouhý časový horizont a jste ochotni podstoupit větší riziko, můžete se rozhodnout investovat do investic s vyšším rizikem, jako jsou akcie. Pokud máte kratší časový horizont nebo jste více averzní k riziku, můžete se rozhodnout pro investice s nižším rizikem, jako jsou dluhopisy nebo nemovitosti.
Existuje několik klíčových faktorů, které mohou ovlivnit vaši toleranci k riziku, včetně:
- Věk: Obecně lze říci, že mladší investoři mohou mít vyšší toleranci k riziku, protože mají více času na zotavení se z potenciálních ztrát.
- Příjmy a výdaje: Vaše příjmy a výdaje mohou také ovlivnit vaši toleranci k riziku, protože určují vaši celkovou finanční stabilitu.
- Investiční zkušenosti: Pokud s investováním začínáte, můžete mít nižší toleranci k riziku, protože můžete být méně obeznámeni s potenciálními riziky a přínosy různých investičních možností.
Chcete-li určit svou toleranci k riziku, můžete zkusit kvíz o hodnocení rizik nebo spolupráci s finančním poradcem. Tyto zdroje vám mohou pomoci posoudit úroveň vašeho pohodlí s různými typy investic, stejně jako vaše celkové investiční cíle a časový plán.
Nebojte se také pravidelně přehodnocovat svou toleranci k riziku a podle potřeby provádět úpravy, abyste zajistili, že vaše investiční strategie bude v souladu s vašimi cíli a preferencemi.
Rozpočet
Množství peněz, které byste měli investovat, bude záviset na vašich individuálních finančních okolnostech, cílech a toleranci k riziku.
Obecně se doporučuje, abyste před investováním jakýchkoli peněz dobře rozuměli svým osobním financím a rozpočtu. To zahrnuje vybudování nouzového fondu a splacení dluhů s vysokým úrokem.
Jakmile budete mít solidní finanční základy, můžete začít investovat již od pouhých stokorun. Mnoho investičních platforem vám umožňuje otevřít si účet s malým množstvím peněz a obchodovat bez provizí pro určité akcie a ETF.
Lze tedy říci, že k zahájení investování nepotřebujete velké množství peněz. Vybudujete-li si solidní finanční základ, začnete v malém, vyberete si správnou investiční platformu, diverzifikujete své investice a investujete dlouhodobě, můžete začít svou investiční cestu s opravdu malým množstvím peněz.
Strategie
Jedním z důležitých rozhodnutí je výběr investiční strategie, která je v souladu s vašimi cíli, tolerancí k riziku a preferencemi.
Pasivní investování: Pasivní investování je strategie, která zahrnuje investování do diverzifikovaného portfolia aktiv a jejich dlouhodobé držení. Tato strategie je založena na myšlence, že trh jako celek poroste v průběhu času, a díky držení různorodého souboru aktiv může investor těžit z celkového růstu trhu. Pasivní investování obvykle zahrnuje investování do nízkonákladových indexových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF), které sledují konkrétní tržní index, jako je S&P 500.
Aktivní investování: Aktivní investování je strategie, která zahrnuje snahu překonat trh prostřednictvím konkrétních investičních rozhodnutí. Tato strategie je založena na myšlence, že trh je neefektivní a že kvalifikovaní investoři mohou identifikovat podhodnocená nebo nadhodnocená aktiva a generovat vyšší výnosy než trh jako celek. Aktivní investování obvykle zahrnuje častější obchodování a vyšší poplatky než pasivní investování.
Pasivní i aktivní investování má své výhody a nevýhody a volba mezi nimi bude záviset na cílech investora, toleranci k riziku a osobních preferencích. Pasivní investování je obecně považováno za levnější a nenáročný na údržbu, zatímco aktivní investování může potenciálně nabídnout vyšší výnosy, ale zahrnuje větší riziko a vyžaduje více času a úsilí.
Vyberte správnou investici
Pochopte své investiční cíle a toleranci rizika
Než začnete investovat, je nezbytné stanovit si investiční cíle a toleranci rizika. Vaše investiční cíle povedou vaše investiční rozhodnutí a pomohou vám určit typy aktiv a investic, které jsou nejvhodnější pro vaše potřeby.
Na druhé straně vaše tolerance k riziku bude určovat míru rizika, které jste ochotni podstoupit. Obecně platí, že investice s vyššími potenciálními výnosy s sebou nesou vyšší riziko, takže je důležité najít rovnováhu, která bude v souladu s vašimi cíli a úrovní pohodlí.
Diverzifikujte své portfolio
Diverzifikace je jedním z nejdůležitějších konceptů investování. Zahrnuje rozložení vašich investic do různých tříd aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy a nemovitosti, a také do různých průmyslových odvětví a geografických oblastí.
Diverzifikace může pomoci zmírnit riziko a maximalizovat potenciální výnosy. Rozložením svých investic do různých aktiv můžete snížit dopad každé jednotlivé investice na vaše celkové portfolio.
Zvažte svůj investiční časový plán
Vaše investiční rozhodnutí ovlivní i váš časový plán investic. Pokud máte delší investiční horizont, možná budete schopni podstoupit větší riziko a investovat do aktiv s vyššími potenciálními výnosy. Pokud však máte kratší dobu investování, možná se budete muset zaměřit na konzervativnější investice, které upřednostňují zachování kapitálu.
Udělejte si průzkum
Jakmile dobře porozumíte svým investičním cílům, toleranci rizika a časové ose, je čas začít zkoumat své investiční možnosti. Existuje mnoho dostupných zdrojů, které vám pomohou vyhodnotit různé investice, včetně finančních zpravodajských serverů, investičních firem a online makléřů. Při zkoumání investic nezapomeňte vzít v úvahu faktory, jako je finanční zdraví společnosti, manažerský tým, potenciál růstu a poplatky a výdaje.
Vyhledejte odbornou radu
Investování může být složitý a náročný proces a není to něco, co by každý mohl dělat sám. Pokud si nejste jisti, jak přistupovat k investování, nebo chcete odbornou pomoc, zvažte spolupráci s finančním poradcem. Kvalifikovaný finanční poradce vám může pomoci stanovit vaše investiční cíle, vytvořit investiční strategii na míru a sledovat vaše portfolio, aby bylo zajištěno, že zůstane v souladu s vašimi cíli.
Sledujte a upravujte své portfolio
A konečně, jakmile si založíte své investiční portfolio, je důležité jej pravidelně sledovat a upravovat. Zůstaňte v obraze o trendech a novinkách na trhu, pravidelně kontrolujte své portfolio a buďte ochotni provést úpravy podle potřeby.
Výběr správných investic vyžaduje pečlivé plánování, průzkum a zvážení vašich finančních cílů a toleranci rizika. Dodržováním těchto tipů a strategií můžete vytvořit dobře diverzifikované portfolio, které maximalizuje vaše potenciální výnosy a zároveň minimalizuje vaše riziko.
Druhy investic
Existuje mnoho typů investic, z nichž každá má svůj vlastní soubor rizik a potenciálních zisků. Představíme si tedy ty z nejběžnějších typů investic a jejich vlastnosti.
Akcie
Akcie jsou majetkové podíly ve společnosti. Když investujete do akcií, stáváte se akcionářem společnosti a máte nárok na část jejích aktiv a zisků. Akcie mohou nabídnout vysoké potenciální výnosy, ale také přinášejí vysoká rizika. Hodnota akcií může široce kolísat na základě výkonnosti společnosti a celkového akciového trhu.
Podívejte se na článek Jak začít investovat do akcií.
Dluhopisy
Dluhopisy jsou dluhové cenné papíry, které vydávají společnosti nebo vlády. Když investujete do dluhopisů, v podstatě půjčujete peníze emitentovi výměnou za úrokové platby a návrat vaší jistiny při splatnosti. Dluhopisy jsou obecně považovány za méně rizikové než akcie, ale také nabízejí nižší potenciální výnosy.
Podílové fondy
Podílové fondy jsou investiční nástroje, které sdružují peníze od více investorů za účelem nákupu diverzifikovaného portfolia akcií, dluhopisů a dalších aktiv. Podílové fondy jsou spravovány investičními profesionály a investoři platí poplatky za správu a provoz fondu. Podílové fondy nabízejí pohodlný způsob, jak investovat do diverzifikovaného portfolia aktiv s relativně nízkými investičními minimy.
Fondy obchodované na burze (ETF)
ETF jsou podobné podílovým fondům, ale obchodují se s nimi jako s akciemi na burze. ETF sledují podkladový index nebo koš cenných papírů a nabízejí investorům expozici vůči diverzifikovanému portfoliu aktiv. ETF lze nakupovat a prodávat v průběhu obchodního dne a obecně mají nižší poplatky než podílové fondy.
Podívejte se na článek Jak investovat do ETF.
Nemovitosti
Investování do nemovitostí zahrnuje nákup nemovitostí nebo investování do realitních investičních fondů (REIT). Investice do nemovitostí mohou nabídnout potenciální výnosy prostřednictvím příjmů z pronájmu a zhodnocení hodnoty nemovitosti. Investice do nemovitostí přicházejí s riziky, jako jsou škody na majetku, neobsazenost a změny na trhu s nemovitostmi.
Podívejte se na článek Jak investovat do nemovitostí.
Komodity
Komodity jsou suroviny a přírodní zdroje, jako je zlato, ropa a zemědělské produkty. Do komodit lze investovat prostřednictvím futures kontraktů nebo fondů obchodovaných na burze. Komodity mohou nabídnout potenciální výnosy, ale také přicházejí s vysokými riziky kvůli kolísání nabídky a poptávky a změnám globálních ekonomických podmínek.
Podívejte se na článek Jak investovat do zlata.
Neobvyklé investice
Neobvyklé investice se týkají aktiv nebo příležitostí, které nejsou široce známé nebo snadno dostupné široké veřejnosti. Tyto investice mohou investorům poskytnout jedinečné příležitosti k diverzifikaci svých portfolií a potenciálně generovat vysoké výnosy. Často však přicházejí s vyššími riziky a vyžadují specializovanější znalosti a výzkum.
Zde je několik příkladů neobvyklých investic:
Kryptoměny
Kryptoměny, jako je Bitcoin a Ethereum, jsou decentralizované digitální měny, které fungují na technologii blockchain. Tyto investice mohou poskytnout vysokou návratnost, ale jsou také vysoce nestálé a vyžadují značné znalosti a výzkum.
Venture Capital
Venture Capital zahrnuje investice do společností v rané fázi s vysokým potenciálem růstu. Tyto investice mohou poskytnout značné výnosy, ale jsou také vysoce nelikvidní a vyžadují dlouhodobý investiční horizont.
Sběratelské předměty
Sběratelské předměty, jako jsou vzácné mince, známky nebo kartičky, mohou poskytnout potenciální uchovatel hodnoty. Investice do sběratelských předmětů však vyžaduje značné znalosti a může být vysoce nelikvidní.
Zemědělská půda
Investice do zemědělské půdy mohou poskytnout stálý tok příjmů z pronájmu a dlouhodobé zhodnocení kapitálu. Tyto investice mohou portfoliu poskytnout diverzifikaci a ochranu proti inflaci.
Půjčky typu peer-to-peer
Půjčky typu peer-to-peer zahrnují půjčování peněz jednotlivcům nebo firmám prostřednictvím online platforem. Tyto investice mohou poskytovat vysoké výnosy, ale také podléhají riziku selhání a vyžadují značnou náležitou péči.
Závěr
Investování může být mocným nástrojem k růstu vašeho bohatství a dosažení vašich finančních cílů. Pochopením základů investování, stanovením svých investičních cílů a tolerance rizika, průzkumem a výběrem investic a sledováním svého portfolia můžete převzít kontrolu nad svou finanční budoucností.
Pro jistotu si ještě shrneme základní poznatky z článku:
- Investování je proces, kdy své peníze necháte pracovat s vidinou zisku.
- Existuje mnoho různých typů investic, včetně akcií, dluhopisů, podílových fondů, ETF a alternativních investic.
- Před investováním je důležité určit si investiční cíle a toleranci rizika.
- Průzkum a výběr investic vyžaduje pečlivé zvážení faktorů, jako jsou poplatky, diverzifikace a historická výkonnost.
- Je důležité sledovat své portfolio a podle potřeby provádět úpravy, abyste si udrželi své investiční cíle.
Budete-li se řídit těmito pokyny a v případě potřeby spolupracovat s finančním poradcem, můžete začít s důvěrou investovat a vybudovat si pevný základ pro svou finanční budoucnost.
Pamatujte, že investování zahrnuje rizika, a proto je nezbytné provést průzkum a porozumět svým investičním možnostem, než investujete své peníze
Doufám, že Vám můj příspěvek, Jak začít investovat? pomůže.
Pokud máte nějaké připomínky nebo námitky k článku, stejně tak nápady, co v článku ještě zmínit nebo návrhy na další články, nebojte se napsat komentář.