Začínáte s investováním a hledáte strategii, která vám pomůže zlepšit šance na úspěch? Tak právě pro vás jsme připravili tento článek.
Začít investovat je snadné, ale co je mnohem těžší je z investic profitovat. Strategií, jak správně investovat je velké množství, některé jsou snadné, některé ovšem potřebují dobré znalosti trhu, a hlavně spoustu času. V článku se zaměříme právě na ty jednoduché, které zvládne úplně každý.
Pokud jste s investováním ještě nezačali, podívejte se na článek Jak investovat do akcií pro začátečníky.
Nejlepší investiční strategie pro začátečníky
Nakoupit a držet
Dlouhodobě prověřená investiční strategie. Je to přesně tak jak již název napovídá. Nakoupíte akcie a určitou dobu je držíte, ideálně co nejdéle, ale dle mého názoru je dobré zvážit, jak s akciemi dále naložit v rozpětí okolo 3 až 5 let od jejich nákupu.
Výhody: Jedná se o dlouhodobou investici, takže se nemusíte každodenně starat o vaše portfolio a reagovat pomocí aktivního tradingu. Nakoupíte a bez dalších starostí jen čekáte až se akcie zhodnotí. Další výhodou je, že pokud budete akcie určitých firem držet klidně i celý život, můžete doslova z pár korun vydělat miliony. V neposlední řadě, u dlouhodobého držení akcií, nastávají i daňové úlevy, přesněji pokud cenný papír držíte déle než tři roky, příjmy z jeho prodeje nejsou předmětem zdanění.
Nevýhody: Potřebujete trpělivost a někdy pevné nervy. Trh se prostě někdy nevyvíjí podle našich představ a akcie klesají. U této strategie to ale musíte překonat s chladnou hlavou a počítat s výkyvy.
Nakoupit index
Další dlouhodobě ověřenou strategií, kterou propaguje dokonce i Warren Buffett je nákup indexu. Tato strategie spočívá, ve výběru a nákupu vhodného indexu. Index je balík profesionálně vybraných akcií. Velice populárním indexem je např. S&P500 nebo NASDAQ.
Výhody: Pokud připojíte ještě strategii Nakoupit a držet, bude se jednat o velice bezrizikovou investici. Díky velice diverzifikovanému portfoliu, se nemusíte tolik obávat výkyvů trhu. A navíc nákup indexu vám ušetří obrovské množství práce, než když byste si akcie vyhledávali a analyzovali sami.
Nevýhody: Index S&P500 má od svého začátku průměrné zhodnocení 10 % ročně. Ale opět jako u předchozí strategie, je to z dlouhodobého hlediska. Jsou horší a lepší roky. Proto je důležité překonat těžké roky na burze. Další nevýhodou, je že zhodnocení se počítá z průměru všech akcií. Některé mohou udělat stovky % ročně a jiné naopak prodělat.
Index a vlastní výběr
Strategie je postavena na nákupu indexu a k tomu pár akcií vlastního výběru. Např. 90 % investovat do indexu a 10 % vložit do akcií, které se vám líbí a myslíte si, že mají potenciál. Můžete buď přikoupit společnosti, které již držíte v indexu nebo klidně zcela jiné. Tato strategie je dobrá zejména pro začátečníky, kteří se chtějí akciím v budoucnu trochu více věnovat.
Výhody: Jedná se o ty samé jako v předchozí strategii nákupu indexu, ale s tou výhodou, kterou osobně považuji za obrovskou, že vám pomůže pomalu porozumět akciovému trhu a vyzkoušet si, jak se obchoduje, aniž byste museli riskovat značnou část portfolia.
Nevýhody: Dokud vlastní výběr akcií držíte v únosném množství, tak se nemusíte moc obávat. Problém nastane v době, když moc brzy bez řádného průzkumu začnete sami vybírat ty „nejlepší akcie“. Pak to díky nedostatku zkušeností může dopadnout velice špatně.
Generující příjem
Investice generující příjem jsou takové akcie, které vám platí za jejich vlastnění. Nejčastěji se jedná o akcie vyplácející dividendy nebo o dluhopisy. Obdržení peníze poté můžete využít na cokoliv budete chtít, nebo co je dle mého názoru ještě lepší je rovnou zpět investovat. Zejména pro malé investory se jedná opravdu o malé příjmy, spíše takové kapesné.
Výhody: Firmy vyplácející dividendy bývají zpravidla o něco stabilnější než jiné a často výše vyplácených dividend roste. Další výhodou, je že jsou specializované fondy právě na firmy vyplácející dividendy, takže ani nebudete muset dělat vlastní průzkum trhu a analyzovat každou akcii zvlášť.
Nevýhody: Jsou to ale především stále akcie jako každé jiné, takže i zde je šance že budou ztrácet na hodnotě. Další obrovskou nevýhodou je, že není stanovena výše dividend ani to, že opravdu budou dividendy vyplácet. Firma jednoduše bude mít těžký rok a bude prodělečné, a tak nebudou moci vyplácet dividendy. Další nevýhoda, je že bohužel dividendy musíte danit.
Pravidelné investice
Poslední strategií je pravidelné investování. Pravidelné v tom smyslu, že nehledíte na vývoj trhu, ale za každé situace investujete určitou částku. Např. si stanovíte měsíčně investovat 3 000 Kč. Každý měsíc tedy investujete 3 000 Kč bet ohledu na to, jestli je trh nahoře nebo dole.
Výhoda: Vyhnete se tím špatnému načasování. Představte si, že máte 50 000 Kč a investujete je. Druhý den akcie spadnou o 20 % a budou padat dál, až vám zbyde 10 000 Kč, které ze strachu vyberete a už se nikdy k investování vrátíte. Ale když si 50 000 Kč rozdělíte do 10 investic po 5 000 Kč vyhnete se tak tomu, že investujete vše ve špatnou dobu. Jednou investujete v nejhorší možnou dobu a podruhé zase v nejlepší a na konci z toho vždy vyjdete dobře.
Nevýhoda: Jako je výhoda, to že nikdy neinvestujete vše ve špatnou dobu, tak je nevýhoda to, že nikdy neinvestujete vše v tu nejlepší.
Závěr
Strategie můžete klidně kombinovat, nebo si vybrat jednu, která vám nejvíce sedí. Začínejte raději pomalu, zorientujte se ve světě akcií a až poté vyzkoušejte i jiné investiční strategie nebo instrumenty.
Doufám, že Vám můj příspěvek Nejlepší investiční strategie pro začátečníky? pomůže.
Pokud máte nějaké připomínky nebo námitky k článku, stejně tak nápady, co v článku ještě zmínit nebo návrhy na další články, nebojte se napsat komentář.